La République tchèque est l’un des principaux pays d’Europe en matière de paiement par carte sans contact, a annoncé vendredi le site de nouvelles e15.cz. L’année dernière, ils ont effectué plus d’un milliard de paiements en ligne, en République tchèque et à l’étranger.
“La valeur globale des transactions s’est élevée à près de 700 milliards de couronnes”, a déclaré Roman Kotlán, président de l’Association tchèque des cartes de crédit, sur le site d’informations, soulignant que le nombre de transactions sans contact augmenterait encore.
Les détaillants tchèques ont également signalé un nombre record de transactions sans numéraire l’année dernière. En 2018, les Tchèques utilisaient des cartes de débit sans contact ou un smartphone pour payer un total de 853 millions de factures, contre 638 millions l’année précédente.
Les paiements sans contact constituent déjà la majorité de toutes les dépenses payées par carte de crédit. Dans l’ensemble, les Tchèques ont utilisé leurs cartes pour effectuer des transactions pour un montant de 699,7 milliards de couronnes. Plus de 70% de cette somme a été payée par paiement sans contact.
Outre les cartes sans contact, les Tchèques peuvent également payer avec leur téléphone portable, en utilisant des applications telles que Google Play ou Apple Pay.
L’année dernière, le nombre de cartes de paiement émises en République tchèque s’élevait à 11,8 millions, dont 94% étaient des cartes sans contact.
“Pour le moment, il est difficile de trouver des cartes qui ne permettraient pas le paiement sans contact”, a déclaré Miroslav Lukeš, directeur général de Mastercard République tchèque et Slovaquie, au site d’information e15, ajoutant que la plupart des banques n’émettent que des cartes sans contact.
Dans le même temps, le nombre de détaillants qui permettent les paiements sans contact continue également d’augmenter.
«L’année dernière, environ 90% des terminaux de paiement acceptaient les cartes sans contact. Nous espérons atteindre cent pour cent cette année », a déclaré à e15 Marcel Gajdos, responsable pays de la branche tchèque et slovaque de Visa.
Selon les experts de Visa et Mastecards, l’un des principaux facteurs qui alimentent l’essor des paiements sans contact est son utilisation dans les transports en commun.
Les Tchèques figurent parmi les leaders mondiaux des paiements en espèces sans contact. L’utilisation de tels paiements, comme dans les tramways et les bus de la ville, est en plein essor et a donné lieu à des discussions sur le point de savoir si l’écriture est ou non sur le mur des billets et pièces traditionnels émis par la banque centrale du pays.
Le tiret de l’argent. C’est en résumé le thème d’un séminaire d’experts qui s’est tenu récemment à Prague sur l’éventualité que de l’argent liquide cède la place à des paiements par carte, crypto-monnaie, électronique et autres.
Une partie de la crise a été provoquée par certains mouvements en Suède en vue de devenir une société sans numéraire. La Banque centrale européenne a pris des mesures pour éliminer progressivement le billet de 500 euros de la plus haute valeur nominale à partir de 2018, au motif qu’il est souvent utilisé à des fins criminelles. Et l’argument le plus souvent invoqué contre l’argent liquide est qu’il s’agit d’un excellent moyen de lutter contre le crime et en particulier l’évasion fiscale. D’un autre côté, il est généralement admis que les paiements par carte et autres paiements sans espèces laissent souvent une empreinte qui facilite beaucoup la tâche des administrations fiscales afin qu’elles puissent suivre ce qui se passe et lutter contre la criminalité et l’économie souterraine.
La République tchèque donne une perspective intéressante au débat dans la mesure où elle se démarque dans toute l’Europe de la hausse spectaculaire des paiements par carte sans contact pour des biens et services à prix relativement bas pour lesquels l’argent aurait été le plus souvent utilisé par le passé. Les deux plus grandes sociétés émettrices de cartes au monde, Visa et MasterCard, soulignent toutes deux le taux de participation élevé des Tchèques. Selon MasterCard, près de quatre des cinq paiements par carte effectués dans les magasins tchèques, dont 77% exactement, étaient sans contact dès 2015. Cela se compare à une adoption beaucoup plus lente dans de nombreux pays d’Europe occidentale.
Martin Dolejš est responsable du commerce pour la République tchèque et la Slovaquie de la société de cartes internationales MasterCard. Il dit qu’il y a une augmentation significative continue des paiements non monétaires dans le pays avec une augmentation particulière des paiements par carte sans contact, où la carte est juste flashée devant un scanner pour que le paiement ait lieu sans code PIN ou autre manipulation requise.
“Si nous examinons la République tchèque, nous constatons une augmentation considérable des transactions par carte de paiement, en particulier des transactions sans contact. Cette augmentation est très importante et considérable. Si nous examinons le nombre total de transactions, nous pouvons dire que plus de 70% des transactions se font sans contact. Nous constatons que les Tchèques aiment ce type de service et ce type de paiement, qui augmente considérablement chaque année. ”
Selon M. Dolejš, les paiements par carte sans contrat ouvrent toute une série de secteurs en République tchèque où les paiements par carte auraient été trop complexes et prenaient trop de temps.
«Nous pouvons constater l’énorme augmentation des paiements sans contact ouvrant la porte à d’autres segments; dans le secteur gouvernemental, par exemple, ou dans les transports en commun. Nous avons besoin de paiements sans contact pour fournir des services rapides. C’est très important et cette éducation de ce marché sophistiqué nous donne la possibilité d’ouvrir ces segments, tels que les transports en commun, et d’apporter une valeur ajoutée aux détenteurs de cartes, de rendre notre vie plus facile et plus rapide et d’économiser notre temps. ”
Pour MasterCard, la ville de Plzeň dans l’Ouest de la Bohême est un exemple de la façon dont les paiements par carte sans contact ont décollé et a inspiré d’autres villes tchèques à faire de même. Martin Dolejš encore:
“Nous pouvons regarder à Plzeň, c’était une des premières villes de la République tchèque et ils équipaient tous leurs véhicules de terminaux sans contact. Actuellement, après deux ans, nous pouvons assister à une énorme croissance du nombre de transactions. Si vous voulez un numéro spécifique, a déjà atteint plus de 190 000 transactions par mois, ce qui représente une croissance considérable. À l’heure actuelle, les paiements par carte sont du même niveau si vous envisagez des billets uniques pour les transports en commun comme la carte locale Plzeň et qu’ils dépassent le nombre de billets SMS. solution très célèbre ici en République tchèque et les cartes ont dépassé ce nombre.ʺ
Une introduction similaire de paiements sans contact a été lancée dans la ville de Liberec, dans le nord de la Bohême, avec un succès similaire. MasterCard a ajouté que la tendance était claire dans les autres villes tchèques. La capitale, Prague, est prête pour un décollage massif des paiements par carte sans contrat dans les bus, les tramways et le métro, selon la compagnie.
MasterCard cherche également à obtenir l’utilisation de la carte, avec ou sans contrat, par certains des plus jeunes citoyens tchèques. Un projet unique a été lancé dans la ville de Kolín, dans le centre de la Bohême, afin de présenter des cartes aux élèves des écoles élémentaires. Ces cartes ont été utilisées à diverses fins, sous les applaudissements apparents des parents.
«C’est un projet très unique à Kolín. Nous avons commencé avec les élèves des écoles primaires et leurs parents sont très enthousiasmés par ce projet. C’est une carte prépayée à valeur ajoutée. Ce n’est pas seulement pour le paiement mais cela apporte de la valeur aux étudiants: cela signifie que je peux assigner mon ticket de transport public à la carte, utiliser la carte comme pièce d’identité personnelle lorsque les élèves entrent dans l’école, comme preuve que je déjeune à la cantine, et ils ont des offres spéciales fournies par des marchands sélectionnés dans la ville. Il s’agit donc d’une carte de citoyen qui apporte une valeur ajoutée aux habitants de la ville ou de la région. Ce n’est pas simplement un outil de paiement, mais apporte quelque chose de plus. Je n’ai besoin d’aucune autre carte pour les transports en commun, pour les magasins ou pour une carte de fidélité; Je n’ai besoin que d’une seule carte et je peux numériser toutes ces informations et les attribuer à ma carte de paiement existante. ”
D’autres conseils tchèques ont suivi de près l’expérience des cartes à Kolín et, selon Dolejš, de MasterCard, ils s’efforcent d’ouvrir la voie à des cartes similaires pour tous les citoyens ou pour des groupes spécifiques tels que les personnes âgées.
Selon Dolejš, les bénéfices réels et immédiats pour MasterCard des paiements sans contact dépassant les paiements en espèces ne sont pas si importants en eux-mêmes. Plus important est le fait que de nouveaux marchés pour les cartes sont ouverts et que ceux-ci pourraient encourager leur utilisation beaucoup plus large:
«Notre objectif est d’éduquer le marché. Nous n’avons pas d’augmentation considérable (en termes de revenus) des transactions dans les transports publics utilisant des cartes de paiement ou des identifiants personnels. Ce n’est pas un revenu énorme pour Mastercard. Nous faisons des affaires avec des banques, ce sont nos clients et nous les aidons donc à éduquer le marché car une fois que vous utiliserez votre carte pour les transports publics ou toute autre activité non traditionnelle, vous l’utiliserez probablement davantage dans d’autres applications courantes, telles que l’épicerie et d’autres usages. notre attente.
Mais nombreux sont ceux qui s’inquiètent de la possibilité que les espèces soient serrées, supprimées ou interdites et que la responsabilité d’une partie importante de l’économie et encore plus de secrets sur les détails de paiement personnels puissent se retrouver entre les mains de plusieurs entreprises.
Et l’argument selon lequel l’argent est actuellement très fortement comprimé est mis en doute en République tchèque par l’institution responsable, la Banque nationale tchèque. Le membre du conseil d’administration de la banque centrale, Oldřich Dědek, qui a pris part au séminaire a souligné que l’utilisation des espèces avait augmenté régulièrement dans le pays au cours de la dernière décennie, même si elle s’était certes stabilisée jusqu’à présent en 2017.
Et Dědek a ajouté que l’utilisation continue de la trésorerie, en particulier des billets de faible valeur nominale, était également valable pour la zone euro et les États-Unis.
Ironiquement, l’un des arguments en faveur de la suppression progressive des liquidités simplifierait considérablement la vie de la banque centrale en supprimant la racine des échappées monétaires si elle souhaite introduire des taux d’intérêt négatifs. Certaines banques européennes utilisent déjà de tels taux pour pénaliser ceux qui ont de gros montants sur leurs comptes plutôt que de les dépenser ou de les investir. Le banquier central tchèque a déclaré que c’était l’une des raisons pour lesquelles les taux d’intérêt négatifs étaient encore utilisés avec prudence. Le risque d’une course au comptant reste un facteur à prendre en compte.