Même si le secteur bancaire ukrainien était en crise il y a trois ans à peine, la Banque européenne pour la reconstruction et le développement est optimiste quant à son avenir.

Aujourd'hui, 81 banques opèrent en Ukraine.
Aujourd’hui, 81 banques opèrent en Ukraine.

L’institution financière internationale, qui investit dans les économies émergentes, ne voit aucun signe de crise bancaire aussi grave que celui qu’a connu le pays juste après la révolution EuroMaidan qui a renversé le président Viktor Yanukovych en 2014.

De 2014 à 2016, la banque centrale ukrainienne – la Banque nationale d’Ukraine – a appliqué une thérapie de choc depuis longtemps attendue au secteur et a rapidement liquidé plus de 90 banques non viables.

«Nous n’envisageons pas une autre crise. Nous envisageons en fait une amélioration significative du système bancaire et une augmentation des prêts, ainsi que de nouveaux prêts aux sociétés privées normales », a déclaré Alexander Pavlov, responsable des opérations des institutions financières de la BERD en Ukraine, au Kyiv Post pendant une heure entrevue.

“Beaucoup de banques sortent de la crise en réalité beaucoup plus fortes, bien meilleures, plus efficaces et leur appétit pour le risque a commencé à augmenter.”

Pavlov espère que le secteur bancaire deviendra l’un des moteurs de la reprise économique en Ukraine. Et même si le pays est confronté à une autre crise économique comme celle de 2014-2016, les dommages causés au système bancaire seront beaucoup moins graves, car la plupart des banques de poche – des banques utilisées par les propriétaires pour financer leurs propres activités – ont été fermées.

“Les méchants sont partis, c’est tout”, a déclaré Pavlov. «Ils ne sont pas présents dans le secteur bancaire pour le moment. Tout le monde essaie maintenant de faire des affaires bancaires normales – en surveillant les risques, la rentabilité. ”

Aujourd’hui, 81 banques opèrent en Ukraine.

Pavlov s’attend à ce que davantage de banques soient liquidées, car certaines ne sont pas viables.

De l’état au privé

La priorité est maintenant de réformer les banques d’État par le biais de la privatisation.

Aujourd’hui, le principal défi consiste à transformer les banques publiques – Oschadbank, Ukrgazbank, Ukrsibbbank, Ukreximbank et Privatbank -, qui représentent plus de la moitié du marché.

Les trois principales priorités de la réforme des banques d’État ukrainiennes sont les suivantes: bonne gouvernance d’entreprise grâce à la mise en place d’un conseil de surveillance indépendant, optimisation interne et création de programmes de prêt ciblant le secteur réel de l’économie et non d’autres entreprises publiques.

En Ukraine, la BERD a géré 406 projets et investi plus de 12,5 milliards de dollars dans l’économie ukrainienne depuis 1992, dont une part importante dans le secteur financier. L’une de ses approches traditionnelles consiste à utiliser des banques comme intermédiaires pour financer divers secteurs économiques, généralement ciblés sur des petites et moyennes entreprises ou des projets d’efficacité énergétique, et à créer des partenariats avec des banques telles que OTP Bank, ProCredit Bank et Oschadbank.

La BERD est également actionnaire de trois banques ukrainiennes: Raiffeisen Bank Aval, Ukrsibbank, Megabank.

En collaboration avec d’autres grandes organisations internationales, il aide également le gouvernement à réformer les banques d’État et participe à la rédaction de la législation relative à la restructuration des entreprises d’État.

Réforme de l’Etat

Afin de ne pas requérir davantage de recapitalisation de la part de l’État, les banques publiques devront devenir financièrement viables et être gérées sur une base commerciale. À long terme, ils seront privatisés.

“L’Etat n’a pas vraiment besoin de banques et le gouvernement devrait utiliser d’autres moyens pour transférer leurs prêts et ressources financières à l’économie”, a déclaré Pavlov.

Le gouvernement a présenté son projet de loi sur la réforme des banques d’État au début de cette année, qui a été approuvé en juillet. Mais le président ukrainien Petro Poroshenko n’a pas encore signé.

“Cela reste fondamentalement l’élément clé de la permission nécessaire pour entamer la réforme”, a déclaré Pavlov.

Une fois approuvée par le président, la loi exigera que les banques publiques disposent de conseils de surveillance indépendants chargés de superviser les stratégies de privatisation des banques.

Selon les résultats de la réforme, la BERD pourrait acheter des actions d’Oschadbank elle-même.

La BERD s’intéresse depuis longtemps aux actifs bancaires en Europe de l’Est. Le 2 octobre, il a acheté 41% du capital de la plus grande banque de Moldavie, Agroinbank, dans le but de rendre plus transparent le système financier de ce pays, qui s’était remis d’un cas de fraude d’un milliard de dollars, selon Reuters.

L’organisation financière collabore avec Oschadbank depuis trois ans, fournissant une assistance technique et une facilité de commerce de 50 millions de dollars aux fins de prêts aux petites entreprises.

Mais tout d’abord, la BERD doit assister à des changements législatifs cruciaux avant que tout investisseur crédible puisse commencer à acheter les actions détenues par l’État.

Par exemple, la loi sur la gouvernance des banques appartenant à l’État doit retirer Oschadbank de la liste des entités qui ne peuvent pas être privatisées.

En outre, la banque appartenant à l’État, plutôt que d’être recapitalisée sur le budget de l’État, devrait être placée sous l’aile du Fonds de garantie des dépôts, qui garantit aux déposants une forme de garantie.

“A l’heure actuelle, leurs dépôts sont entièrement garantis par l’État, il s’agit clairement d’un élément qui distingue la banque du reste de la concurrence”, a déclaré Pavlov. Cela profitera également au fonds, dans la mesure où les banques publiques paieront des frais pour assurer leurs déposants.

«Il n’est pas normal pour un pays d’avoir des banques ayant un type de dépôt différent tout en travaillant avec le même type de clients», a-t-il déclaré.

La collaboration de la BERD avec Oschadbank a été un «voyage», car la réforme d’une banque d’une telle taille n’est pas rapide, a-t-il déclaré. La banque a connu des changements significatifs et positifs, notamment dans son approche de la gestion.

Mais les deux parties ont encore des désaccords concernant les priorités.

“Voulez-vous devenir la première banque du pays ou voulez-vous être la banque la plus efficace du pays”, a-t-il déclaré. “Les gens du secteur bancaire en Ukraine aiment toujours penser être la première banque du pays, la plus grande banque du pays.”