Malgré une économie en croissance et des salaires plus élevés, de nombreux Tchèques continuent de contracter des prêts pour acheter des cadeaux de Noël à leurs proches. Selon une enquête réalisée par l’Association bancaire tchèque, quelque sept pour cent des consommateurs tchèques emprunteront de l’argent pour couvrir leurs dépenses saisonnières. De plus, environ un tiers de ceux-ci sont prêts à contracter des prêts à haut risque.
L’enquête réalisée par l’Association bancaire tchèque auprès de plus d’un millier de personnes âgées de 18 à 68 ans montre qu’environ les deux tiers des Tchèques ne sont pas prêts à emprunter de l’argent pour financer la période des fêtes.
Cependant, environ sept pour cent des personnes interrogées ont déclaré qu’elles prendraient un prêt cette année pour acheter des cadeaux de Noël. La volonté de s’endetter est plus élevée chez les moins de 35 ans et le montant moyen qu’ils empruntent est de 10 000 couronnes.
David Smejkal est à la tête d’un bureau consultatif basé à Prague pour les personnes ayant des problèmes financiers:
«Avant Noël, les gens empruntent de l’argent pour acheter des appareils électroniques, des électroménagers et des téléphones portables, mais aussi des ustensiles de cuisine et des jouets, donc surtout des produits qui ne sont pas si exigeants financièrement.»
Helena Brychová, chef d’un projet d’éducation financière de l’Association bancaire tchèque, explique pourquoi tant de consommateurs tchèques s’endettent malgré la croissance de l’économie et des salaires:
«Alors que l’économie se développe, un nombre croissant de personnes se sentent financièrement en sécurité. Ils sont assez confiants de pouvoir rembourser leurs prêts. Ils ont le sentiment qu’ils peuvent se permettre d’acheter des choses à tempérament et qu’ils ont en quelque sorte le droit de contracter un prêt. »
L’enquête de l’Association bancaire tchèque suggère que plus de 50% de ceux qui envisagent de contracter un emprunt emprunteront de l’argent dans une banque et un quart demandera à leurs proches de les aider.
Environ un tiers des personnes, pour la plupart celles qui ne sont pas éligibles à un prêt dans une banque régulière, sont prêtes à emprunter de l’argent auprès d’une agence de prêts non bancaires. Ces prêts sont désavantageux et présentent un risque élevé d’endettement des consommateurs.
Alors que le taux d’intérêt moyen sur les prêts bancaires est d’environ six pour cent, les institutions non bancaires proposent un taux de 15 pour cent et dans le cas des microcrédits, le taux peut atteindre 1100 pour cent.
Kristýna Bajer est analyste de pujcky.co, un site Web de comparaison de prêts:
«La date d’échéance de ces prêts à court terme est d’environ 30 jours, ce qui met beaucoup de pression sur les clients. Dans le cas où ils ne respectent pas le délai, ils doivent payer des pénalités pour le retard. Mais en fait, les gens peuvent contracter de petits prêts dans les banques, où les versements peuvent s’étaler sur plusieurs mois, voire plusieurs années. »
Avant Noël, les experts conseillent aux gens d’étudier attentivement les conditions avant d’accepter de contracter un prêt. Sinon, ils pourraient payer un court moment de bonheur avec des problèmes financiers à long terme.